Aquí están cinco consecuencias negativas de endeudarse sin un plan establecido:

1. Estrés financiero: Las deudas pueden generar ansiedad y preocupación constante sobre cómo pagarlas.
2. Intereses acumulados: Sin un plan, es fácil acumular intereses que aumentan la deuda inicial.
3. Impacto en el crédito: Las deudas sin control pueden afectar negativamente tu historial crediticio, dificultando futuras solicitudes de crédito.
4. Restricciones financieras: Las deudas pueden limitar tus opciones financieras y restringir tu capacidad para invertir o ahorrar.
5. Falta de libertad: Las deudas pueden limitar tu capacidad de tomar decisiones financieras que beneficien tu futuro.

Ahora, ¿por qué las personas toman deudas sin medir las consecuencias? Aquí hay siete razones comunes:

1. Falta de educación financiera: Muchas personas no comprenden completamente las implicaciones de endeudarse.
2. Presión social: El deseo de mantener un cierto nivel de vida puede llevar a tomar deudas innecesarias.
3. Falta de planificación: La falta de un presupuesto o plan financiero puede llevar a decisiones impulsivas de endeudamiento.
4. Emergencias inesperadas: Situaciones imprevistas pueden llevar a recurrir a préstamos como única solución.
5. Publicidad engañosa: Ofertas tentadoras pueden llevar a tomar deudas sin evaluar completamente los términos.
6. Falta de ahorro: La falta de un fondo de emergencia puede llevar a endeudarse para cubrir gastos imprevistos.
7. Malos hábitos financieros: La falta de disciplina financiera puede llevar a tomar deudas innecesarias.

Para salir de las deudas de manera estratégica, es importante seguir estos pasos:

1. Evaluar la situación: Conocer exactamente cuánto debes y a quién.
2. Crear un plan de pago: Establecer un plan de pagos realista y prioritario.
3. Reducir gastos: Buscar áreas en las que se pueda reducir el gasto para destinar más dinero al pago de deudas.
4. Generar ingresos adicionales: Buscar oportunidades para aumentar los ingresos y destinarlos al pago de deudas.
5. Buscar ayuda profesional: Consultar con expertos en finanzas personales puede brindar estrategias y consejos específicos para cada situación. Cuan importante es conseguir un consultor certificado en finanzas personales. Puede conseguir uno en la página web: www.asesoresdefinanzas.com

Por último, reflexionemos sobre la importancia de salir de las deudas lo más rápido posible. Al igual que la naturaleza se renueva y crece, nosotros también podemos liberarnos de las deudas y crecer financieramente, alcanzando una mayor tranquilidad y estabilidad económica.

Reflexión: “Deudas hoy, limitaciones mañana; libertad financiera hoy, oportunidades infinitas mañana. Elige sabiamente”.

Profesor José A. Medina, DBAc, MBA, CPFC, CCFP, CEPF

La pregunta clave es: “¿Será posible construir un plan de retiro que me brinde suficiente dinero para vivir bien? ¿Construir un plan de retriro será accesible para toda persona? ¿Se necesitará mucho dinero para hacer realidad un retiro digno?

La buena noticia es que tener una jubilación con suficiente dinero es alcanzable para toda persona. Entonces, por que hay tantas personas jubiladas con dificultades económicas en el presente. La respuesta está en la ausencia de educación financiera. 7 de cada 10 puertorriqueños no tienen ninguna o muy poca educación sobre las finanzas personales. Esto representa que las acciones que tomamos a diario sobre el dinero son de manera improvisada, por lo cual los resultados serán de una vida limitada financieramente. Y sobre todo un tiempo de retiro sin opciones económicas y probreza.

¿Cuáles son los pasos para construir un plan de retiro financieramente extraordinario?

PASO #1 – Tienes que ser puesto en el lugar #1 de importancia

No hay nada que se pueda hacer si la persona no le da la importancia y prioridad a este asunto. Las personas quieren tener un retiro con dinero, pero cuando tienes que tomar acción para construirlo desde hoy; se quitan, no lo hacen, lo dejan para después. Piensan que tienen suficiente tiempo para hacerlo. Las personas se sientes jovenes y productivas, por lo cual no le ven la urgencia de separar una cantidad de dinero para ese propósito. Están viviendo el presente y subestiman el futuro.

Este primer paso es el más importante de los demás pasos. Tiene que existir un “porqué” y un “para qué”. Deebes de contestarte sinceramente: ¿Por qué necesito construir un plan de retiro desde ahora? Cuando estableces la importancia de este paso, entonces te comprometerás de llevarlo a cabo sin excusas. Entonces se convertirá en una meta poderosa en su vida, que lo mantendrá enfocado en un camino que es de largo plazo. Y el resultado será extraordinario.

PASO #2 – Tienes que planificarlo intencionalmente

También la encuesta realizada reflejó que un 64% de los encuestados afirmaron que no usan el presupuesto para la administración de sus recursos económicos, demostrando la forma improvisada en que el puertorriqueño usa el dinero.

Por último, dos datos significativos que reflejan la falta de buenos hábitos para construir un bienestar financiero para el presente y que redunda en una libertad financiera para el futuro. Es que tres de cada diez encuestado contestaron que no han podido ahorrar nada en los últimos seis meses. Y que los recursos ahorrados son de un mes o nada de sus compromisos mensuales. De acontecer un evento de pérdida de ingresos al hogar estaría cayendo de inmediato en una crisis económica.

De manera inconsciente no nos damos cuentas que ciertos hábitos pueden ser perjudiciales a la salud financiera del hogar, poniendo vulnerable la estabilidad de las finanzas y la posible pérdida de bienes materiales. En resumen, se pierde la paz, seguridad y calidad de vida de la persona y la familia al tener hábitos o comportamientos nocivos en el uso del dinero.

Basado en mi experiencia de más de 20 años ayudando a las personas a administrar el dinero para construir su seguridad y prosperidad económica, te comparto cinco hábitos que pueden arruinar tus finanzas personales.

#1. Gastar o usar el dinero que todavía no se ha recibido.

Estos último dos años hemos recibido la ayuda de incentivos y ayudas económicas por causa de la pandemia del COVID19. Pero el proceso de recibir esas ayudas no era seguro en termino de fecha. No obstante, varias personas lo veían como un hecho seguro y gastaban el dinero que tenían o usaban la tarjeta de crédito con la promesa de pagar lo que se había comprado. El problema es que ese dinero podía tardar en recibirme en semanas o meses, provocando una crisis económica al gastar lo que se tenía.

Eso pasa con bonos o incentivos que podamos recibir en el trabajo, comisiones; incluyendo el salario que se recibe en la semana, bi-semana o quincena. La regla infalible de unas finanzas saludables y estables; no se gasta el dinero hasta se reciba en la mano (cuenta de cheque o de ahorro). Y menos, se usa la tarjeta de crédito para comprar con la promesa de pagarlo después. Seis de cada diez no lo hacen, añadiendo una deuda más en el mes.

#2. Acostumbrarnos a las deudas y en especial a la deuda de la tarjeta de crédito.

Se nos ha facilitado tanto el crédito, que ya decimos que son parte de toda nuestra vida. En otras palabras, no se puede vivir sin deudas. Por lo cual la vamos aceptando como parte de nuestro estilo de vida. Sino tengo dinero para comprar algo que quiero o deseo, lo compro con la tarjeta de crédito. Si me encuentro con una supuesta ganga o especial de un artículo, como por ejemplo un televisor plasma; lo compro por el ahorro que estoy recibiendo; pero no vemos los intereses que estaremos pagando a futuro. El resultado será que el televisor nos costará el doble de su precio regular, sin ninguna ganancia.

La frase comercial compra ahora y paga después a plazo cómodos es una trampa donde muchas personas entran y pocos salen. La regla infalible de unas finanzas personales saludables y estables; es ahorrar primero y se compra después. Segundo, el uso de la deuda o el crédito es una excepción a la regla, no lo prioritario.

#3. Gastar más de lo que recibimos de ingresos

Este hábito esta relacionado al hábito anterior de acostumbrarnos a las deudas. En realidad, acostumbrarnos a estar endeudado hasta el límite. Como algunos usan la tarjeta de crédito para pagar o hacer compras, no medidos cuanto podemos gastar de ese modo en comparación con los ingresos que recibimos. Nuestras investigaciones reflejan que ocho de cada diez personas gastan más al mes de lo reciben de ingresos. La única manera de hacer ese sobre gastos es usando la tarjeta de crédito o usando los ahorros que queden disponibles. Eso lleva a las personas a un hábito perjudicial, donde las personas viven de cheque a cheque y cada mes teniendo menos dinero disponible al ir incrementado el pago de la deuda.

La regla infalible de unas finanzas personales saludables y estables; es el uso del presupuesto y el uso intencional del dinero. Nunca gastamos más de lo que recibimos y se vive por debajo de nuestras posibilidades económicas. Se utiliza la regla 80-10-10. Ochenta por ciento para administrar los asuntos de vida diaria y obligaciones financiera, diez por ciento para ahorrar e invertir y diez por ciento para compartir.

#4. Compras innecesarias

El evento de la pandemia y las consecuencias del encerramiento en los hogares provocó que las compras por internet se duplicarán. A tal punto que luego de volver a la normalidad, muchas personas se quedaron con el hábito de seguir comprando de manera electrónica por la facilidad del crédito y recibir en la comodidad del hogar cualquier artículo, sea necesario o no. La justificación general de las personas con este hábito son varias: “estaba en especial” “es mejor tenerlo por si lo necesito después” “es mejor tener de más, que tener de menos” “yo me lo merezco porque he trabajado mucho”, “un gastito más no hace daño a nadie” o “no cuesta tanto, es bien barato”.

La regla infalible de unas finanzas personales saludables y estables; se compra lo necesario, previamente ahorrado y presupuestado. No se usa el crédito de ninguna manera. Los gustitos y antojos no pueden estar por encima de compromisos prioritarios del hogar como los alimentos, el pago de las utilidades, la gasolina para el auto o el pago de la casa como ejemplo.

5. No planificar para el futuro – gastar primero y ahorrar si sobra algún dinero

Este hábito es uno de lo más dañino. Nos enseñaron a solo gastar y no ahorrar nada. Vemos el ahorro como un sacrificio y el gastar como un placer. Justificamos ese comportamiento porque tenemos mucho tiempo para construir financieramente el tiempo del retiro, con el pensamiento de vivir el momento, por si acaso me muero mañana. Estamos solo pensando en el presente y nos olvidamos del mañana. La realidad es que la expectativa de vida de un puertorriqueño es de 72 a 74 años.

Y por el otro lado, los eventos inesperados que pueden impactar las finanzas personales de la noche a la mañana nos pueden sorprender sin tener nada ahorrado. Un accidente, una enfermedad que nos incapacite, la muerte del proveedor principal del hogar, la pérdida del trabajo o un divorcio; y no olvidando el costo de la vida o inflación.  Nadie es infalible de estos posibles escenarios. Por lo tanto, cambiemos este hábito por uno saludable.

La regla infalible de unas finanzas personales saludables y estables, es el principio “Págate a ti primero”. En otras palabras, se ahorra primero y se gasta de lo que sobra. Este principio es universal con uno efectos multiplicador de beneficio a todo a aquel que lo ejecuta. Una persona que ahorra un 10% de lo que gana constantemente, tendrá luego de 30 años de vida laboral por lo menos tres años de salario ahorrado, sin intereses ganados.

Reflexión Final

Te invito a reflexionar sobre tus hábitos y forma de administrar tu dinero. Sino está satisfecho con tu vida económica presente, estas a tiempo de dar un giro de 180 grados y darle un nuevo rumbo a tus finanzas. El poder y la capacidad de construir un destino financiero seguro y próspero esta al alcance de todos. Los componentes del éxito financiero están en reconocer los hábitos perjudiciales y transfórmalos en hábitos saludables; y obtendrás los resultados de seguridad económica, libertad total de deuda y paz financiera que todos queremos y merecemos tener.

Más información sobre finanzas personales: www.finanzasalmaximo.com

¿Quiénes cualifican para el crédito por trabajo?

Personas de 19 años en adelante, que hayan trabajado durante el año 2021.  Y que están activos trabajando antes del 31 de diciembre del 2021. Asalariados (W2 Puerto Rico y W2 del gobierno federal y con la Declaración Informativa 480.7C (Pensionados del gobierno de Puerto Rico y pensión calificada de empleados de empresa privada) Con el Formulario 1099-R (Empleados pensionados del gobierno federal).

NOTA: Ingresos ganados, como intereses, dividendos, rentas, regalías o pensiones alimentarias, entre otros, deberán tener en cuenta que si fueron mayores de $10,000 (NO CUALIFICAN PARA ESTE BENEFICIO)

Empleados por negocio por cuenta propia o una actividad para la producción de ingresos durante el año 2021. Requisito: Certificado de Registro de Comerciante vigente para el año 2021 y los ingresos deben estar sujetos a la contribución de Seguro Social.

El Crédito por Trabajo se otorgará a ciudadanos que cumplan con los siguientes requisitos: •Radicar su Planilla de Contribución sobre Ingresos de individuo 2021, en o antes de la fecha límite establecida (18 de abril de 2022), incluyendo cualquier prórroga. •Ser residente de Puerto Rico durante todo el año contributivo y al momento de radicar la planilla. Contribuyentes casados también deben cumplir con el requisito. •Tener 19 años o más al último día del año contributivo. Contribuyentes casados también deben cumplir con el requisito. •Los contribuyentes de 65 años en adelante que reclamen el Crédito por Trabajo, no podrán reclamar el crédito para seniors o el crédito para pensionados de bajos recursos.

Los hijos dependientes elegibles deberán: •Ser hijos del contribuyente o su cónyuge. •Ser residentes de Puerto Rico durante todo el año contributivo y al momento de radicar la planilla. •Tener 18 años o menos al último día del año contributivo (2021). •En el caso de hijos que sean estudiantes a tiempo completo, deberán tener 25 años o menos. •No pueden ser reclamados como dependientes por otro contribuyente.

El detalle completo de la ley lo puede conseguir en el siguiente enlace: https://www.lexjuris.com/lexlex/Leyes2021/lexl2021041.htm

¿Dónde puede hacer un estimado del beneficio a recibir? Página de la organización sin fines de lucro Espacios Abiertos

HAZ CLICK: Crédito por Trabajo en Puerto Rico

Según el Informe Anual de Estadísticas Vitales de Matrimonios de los años 2015 al 2016 del Departamento de Salud de Puerto Rico (datos más recientes); 6 de cada 10 matrimonios se divorcian. Ya sea por ruptura irreparable o consentimiento mutuo. Cada año se efectúan menos matrimonios en nuestro país, dando a entender las dificultades que con llevan la división de los asuntos económicos o bienes gananciales en el proceso final del divorcio. Esta situación pudiera llevar que las nuevas parejas decidan convivir, en vez de casarse legalmente. Y así evitar situaciones económicas que representen un problema futuro en la relación de pareja. En otros casos se estarían casando con capitulaciones.

De nuestras investigaciones, una de las causas más significativa en las dificultades en relación de pareja, son los problemas financieros. Algunos de estos problemas económicos inesperados, tales como perdida de trabajo, un accidente o una enfermedad; llegaron sin tener un plan para atenderlos. Otros, decisiones financieras de alto riesgo, por causa de la falta de educación financiera que no tenemos en nuestro país. 

6 de cada 10 matrimonios dicen que el principal problema que afecta le relación de pareja, es que los ingresos no son suficientes para pagar todos los compromisos de cada mes. 5 de cada 10 matrimonios dicen no tener suficientes ahorros para enfrentar cualquier emergencia. Y por último, 4 de cada 10 matrimonios tienen demasiadas tarjetas de crédito y lo logran salir de ellas.

En conclusión, la mayor parte de los matrimonios estarán vulnerable a una inestabilidad y crisis en el hogar, por asuntos económicos. Antes esta situaciónexiste alternativas para construir una relación financiera saludable y tomar acciones en conjunto para lograr las metas de seguridad y tranquilidad económica en el hogar.

Nueve pasos a seguir para una relación financiera saludable en pareja:

#1. Tomar un curso de finanzas personales por expertos certificados en el campo. Así se establecen reglas objetivas sobre asuntos importantes como el: presupuesto, ahorros, crédito, deuda, protección, jubilación e inversión.

#2. Coordinar en pareja la forma de administrar el dinero. Cuentas en conjuntos o cuentas por separadas; o una combinación entre las dos.

#3. Establecer metas financieras anuales que sean específica, realista y medible. Juntamente con el plan para llevarlo a cabo con el compromiso de ambos.

#4. Llevar un sistema de administración del dinero basado en prioridades y en la forma en que se recibe el dinero (semanal, bi-semanal, quincenal o mensual). Uso de un presupuesto estratégico.

#5. Determinar cuándo se tomará prestado y establecer un plan acelerado para cancelar las deudas, en el menor tiempo posible.

#6. Seleccionar las cubiertas de protección para situaciones inesperadas. Buscar el consejo de un profesional con licencia.

#7. Aprovechar el uso de la tecnología para dar seguimiento al uso del dinero y lograr la mejor utilización de este. El uso de una aplicación en el celular.

#8. Decidir comunicarse sobre las decisiones financieras en pareja. No ocultando o mintiendo sobre las finanzas del uno o del otro. Según nuestro estudio en Puerto Rico, 2 de cada 10 matrimonios ocultan o mienten sobre los asuntos financiero. A esto se la llama «infidelidad financiera». Tener diálogos semanales y no menos de una vez al mes.

#9. De tener diferencias irreconciliables en asuntos financieros; buscar ayuda con un profesional certificado en finanzas personales. De esta manera se podrá buscar soluciones y alternativas de manera totalmente objetiva. Otros asuntos relacionados al manejo de las emociones y resolución de conflicto, debe considerarse un terapeuta de parejas.

La educación financiera es vital para una familia estable, construyendo una calidad de vida que todo merecemos. Además, estar capacitado en finanzas personales, nos dará herramientas para enfrentar cualquier situación inesperada en nuestra vida económica. 

Autor: Profesor José A. Medina, MBA, DBAc, CEPF

Información recopilada de varias fuentes. El Profesor Medina posee tres certificaciones profesional en finanzas personales (CCFP, CPFC, CEPF), con una Maestría en Finanzas y estudios doctorales de la Universidad Ana G. Méndez en Puerto Rico. Además, tiene más de 30 años de experiencia en el campo de las finanzas, de los cuales 25 años en cooperativas de ahorro y crédito. Fue Presidente Ejecutivo de una cooperativa de ahorro y crédito en Puerto Rico.

Ha recibido varias distinciones: Ex Alumno Destacado en Empresarismo de la Universidad Ana G. Méndez – Recinto de Cupey (2017), Educador del Año en Finanzas Personales en la Conferencia Anual de Finanzas Personales, San Antonio, Texas (2015) y Líder Profesional Destacado – Premio Al Merito de la Liga de Cooperativas de Puerto Rico (2006). 

Es invitado especial del programa de televisión Día a Día con Raymond y Dagmar por Telemundo Canal #2 (NBC); escribe artículos en la sección de negocios del periódico de mayor circulación en Puerto Rico, El Nuevo Día. Además, de ser invitado a entrevista a varios programas de radio cómo experto en el tema de finanzas personales.

Es conferencista internacional donde ha desarrollado su plataforma educativa de finanzas personales y finanzas empresarial, en República Dominicana y varias ciudades en Estados Unidos.

Invitaciones:
finanzasalmaximo@gmail.com
787-923-4181

NOTIFICACIÓN IMPORTANTE:
Finanzas Al Máximo no es auspiciado por ninguna empresa bancaria, cooperativa, compañía de seguros, ni de planes de retiro o inversiones. Finanzas Al Máximo no vende ningún producto financiero, ni tampoco endosamos ningún producto en particular de seguro, ahorro, ni de inversión.

Nuestra misión es la educación financiera personal para ayudar a las personas a construir su seguridad y tranquilidad económica presente y futura.

Finanzas Al Máximo es una plataforma de educación financiera con talleres, seminarios y conferencias al público en general. Más información de todos nuestros servicios: www.finanzasalmaximo.com

Se creo este concepto del Reto de las 52 semanas. Que comienza cada año desde la primera semana hasta la ultima. Utilizando el número de la semana como la cantidad a depositar. De esta manera y realizando esta disciplina se logrará ahorrar (sin ganancia de interés), la cantidad de $1,378.00.

Aquí presentamos los tres pasos a seguir para que esta estrategia funcione y logremos llegar a la meta establecida; incluyendo estrategias para nuestros hijos.

#1. Establecer la meta y motivo del ahorro del 2020

$1,378.00 Peso $ a peso $ en 52 semanas
Crear un fondo de emergencia
Un fondo para los regalos navideños (un auto bono navideño)
Vacaciones de Navidad
Un proyecto especial  largo plazo ($1,378.00 por años a tiempo definido)
10 años: $15,790
20 años: $33,856
25 años: $46,933

2. Establecer la estrategia a utilizar.

•Estrategia #1 de menor a mayor cantidad
Se deposita cada semana la cantidad que corresponde a la semana del calendario del año. Por lo tanto se comenzará de una cantidad menor a una cantidad mayor

Ejemplo
Semana #1 – Ahorrar y Depositar a cuenta de ahorro – $1.00 

Semana #2 – Ahorrar y Depositar a cuenta de ahorro $2.00  y así sucesivamente . Hasta depositar en la semana #52 y última del año $52.00 

La finalidad es desarrollar el hábito del ahorro desde cantidades pequeñas y se va incrementando la cantidad semana a semana.

•Estrategia #2 de mayor a menor cantidad
Se deposita cada semana la cantidad que corresponde desde la última semana del calendario del año. Por lo tanto se comenzará de una cantidad mayor a una cantidad menor cada semana. 

Ejemplo
Semana #1 – corresponde a la semana #52: Ahorrar y Depositar a cuenta de ahorro – $52.00
Semana #2 – corresponde a la semana #51: Ahorrar y Depositar a cuenta de ahorro – $51.00  y así sucesivamente 
Hasta depositar en la semana #52 y última del año, que corresponde a la semana #1: se deposita $1.00 La finalidad es salir de la parte difícil del ahorro al principio y prever para escenarios económicos imprevistos.

El clave para el éxito de esta meta, es depositar el dinero ahorrado de cada semana en una cuenta de ahorro en una institución financiera de su predilección. Como experto en finanzas personales la mejor opción es una Cooperativa de Ahorro y Crédito. Estás ofrecen muchos beneficios como socio-dueño, con rendimientos de tasas de interés en cuentas de ahorro más altos que la banca privada. Además, tienen cuenta de ahorro especialmente para niños.

3. Establecer la actitud de que se puede.

Para el logro de cualquier meta en la vida y en especial sobre metas financieras, una actitud positiva de «yo puedo hacerlo» es lo que permite que se logre lo que se propone. Las creencias y pensamientos limitantes causan una emoción negativa, que sabotea el logro de las metas.

Rodeate de personas que te apoyen en este reto y no te quites independientemente que surja situaciones económicas inesperada en el camino. Sino se pudo ahorrar en una semana, se hace en la otra.

Incluye a los niños en el proceso con la estrategia de 25¢ (centavos) a 25¢ (centavos).  Para cada semana de va incrementando la cantidad hasta lograr la meta de $344.50

PUEDES BAJAR EL DOCUMENTO DE LAS 52 SEMANAS EN EXCEL EN EL SIGUIENTE ENLACE:

ACCEDA EL DOCUMENTO AQUÍ: RETO DE LAS 52 SEMANAS PARA ADULTOS (dos estrategias) y PARA NIÑOS / Metas Ahorrar – Adultos: $1,378.00 / Niños: $344.50

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Autor: Profesor José A. Medina, MBA, DBAc, CEPF

Información analizada y recopilada de varias fuentes, con las aportaciones de más de 30 años de experiencia del Profesor Medina.

El Profesor Medina posee tres certificaciones profesional en finanzas personales (CCFP, CPFC, CEPF), con una Maestría en Finanzas y estudios doctorales de la Universidad Ana G. Méndez en Puerto Rico. Además, tiene más de 30 años de experiencia en el campo de las finanzas, de los cuales 25 años en cooperativas de ahorro y crédito. Fue Presidente Ejecutivo de una cooperativa de ahorro y crédito en Puerto Rico.

Ha recibido varias distinciones: Ex Alumno Destacado en Empresarismo de la Universidad Ana G. Méndez – Recinto de Cupey (2017), Educador del Año en Finanzas Personales en la Conferencia Anual de Finanzas Personales, San Antonio, Texas (2015) y Líder Profesional Destacado – Premio Al Merito de la Liga de Cooperativas de Puerto Rico (2006).

  El Profesor Medina es miembro de la Asociación de Terapista Financiero (ofreciendo ayuda financiera en momentos de crisis). También es miembro de la Sociedad para la Gerencia de Recursos Humanos; ofreciendo los servicios a las empresas del programa de consejería financiera a los empleados “Programa SAFE”.

Es voluntario de la organización AARP. Organización que vela por el bienestar económico y de la salud de los adultos mayores. Dando orientación sobre seguridad financiera. También es voluntario ofreciendo conferencias en la organizaciones sin fines de lucro: Hogar Ruth (hogar de mujeres sobreviviente de violencia doméstica) y Asesores Financieros Comunitarios (centro de capacitación administrativo y financiero para organizaciones sin fines de lucro)

Es invitado especial del programa de televisión Día a Día con Raymond y Dagmar por Telemundo Canal 2 (NBC); escribe artículos en la sección de negocios del periódico de mayor circulación en Puerto Rico, El Nuevo Día. Además, de ser invitado a entrevista a varios programas de radio cómo experto en el tema de finanzas personales.

Es conferencista internacional reconocido en el mundo de las finanzas, donde ha desarrollado su plataforma educativa de finanzas personales y finanzas empresarial, en República Dominicana y varias ciudades en Estados Unidos.

Invitaciones:
finanzasalmaximo@gmail.com
787-923-4181

NOTIFICACIÓN IMPORTANTE:
Finanzas Al Máximo no es auspiciado por ninguna empresa bancaria, cooperativa, compañía de seguros, ni de planes de retiro o inversiones. Finanzas Al Máximo no vende ningún producto financiero, ni tampoco endosamos ningún producto en particular de seguro, ahorro, ni de inversión.

Nuestra misión es la educación financiera personal para ayudar a las personas a construir su seguridad y tranquilidad económica presente y futura.

Finanzas Al Máximo es una plataforma de educación financiera con talleres, seminarios y conferencias al público en general. Más información de todos nuestros servicios: www.finanzasalmaximo.com

Tarjetas de crédito tóxica
Son todas aquellas que tienen una tasa de interés de más de un 19.95%. La mejores tarjetas de crédito son aquellas con tasas fijas desde un 8.95% a 12.95%. Verifique opciones en cooperativas de ahorro y crédito por el beneficios de ser socio y ganar patrocinio y dividendos.

#1. Transferir balance de tarjeta a una oferta de menor interés.

Este proceso se tiene que hacer cuidadosamente. Cualquier indagación a su reporte de crédito representará una disminución de punto, sino se aprueba su crédito. Esta opción es posible para personas que no tengan afectado el historial de pago, tenga una puntuación mayor a 720 puntos y puedan evidenciar una fuente de ingreso estable en un trabajo. Preferiblemente trabajando para una empresa o gobierno; que los que trabajan por cuenta propia.

Lea bien las condiciones y requerimiento de la oferta de interés más bajo; pudiera pasar que al final sea más caro que lo que usted tiene ahora.

#2. Aumente el pago mínimo de la tarjeta a 3 veces la cantidad establecida.

Si usted quiere bajar rápidamente su balance de deuda de tarjeta de crédito, nunca pague el mínimo que dice el estado de cuenta. Si lo hace, nunca saldrá de ello y en especial aquellas tarjetas con interés de más de un 19.95% anual.

#3. Usar ahorros para cancelar o disminuir la tarjeta de crédito.

Una excelente manera de bajar una deuda de tarjeta de crédito es usar ahorros disponibles. Una vez uno tengas un fondo de emergencia mínimo de $500.00; todos los demás ahorros deben ser destinado a cancelar las tarjetas de crédito. No vale la pena tener dinero que está ganando en una cuenta de ahorro al .25% de por ciento anual y estar pagando una deuda de tarjeta de un 27.99%. Se esta perdiendo dinero con tasas de interés tóxicas (intereses extremadamente muy costoso).

#4. Pague tan pronto llegue el estado de cuenta (interés diario).

No espere a pagar a la fecha que sugiera el estado de cuenta. Tan pronto llegue el estado de cuenta pague la tarjeta con la estrategia de tres (3) veces la cantidad del pago mínimo sugerido. Recuerde que la tarjeta acumula y luego cobra intereses diario de su deuda hasta la fecha en que usted paga y se cierra el ciclo de su estado de cuenta. Si es posible autorice a que llegue su estado de cuenta por correo electrónico (email) y no por correo. Así se asegura que no se pierda o robe información sensitiva y pueda hacer de inmediato después del cierre de su ciclo mensual.

#5. Consolidar las deudas de tarjetas a un préstamo personal con un interés mucho más bajo.

Una excelente opción es consolidar todas las deudas de tarjetas de crédito en un solo pago mensual más bajito y con una tasa de interés mucho más baja. Primero, tendrá certeza de cuando cancelará su deuda. Segundo, se economizará mucho dinero en intereses al poder bajar tasas de intereses tóxicos de más de un 19.95% hasta 29.99%; a intereses de 8.95%. Dependerá de esta opción que tengas un reporte de crédito excelente con puntuaciones superiores a las de 750 puntos y con evidencia de una fuente de ingreso estable que cumpla con la capacidad de pago que sea requerida. Las cooperativas de ahorro y crédito son excelente alternativas para esta estrategia.

#6. No use más las tarjetas tóxicas. Pierde dinero con ellas. Corte o pique la tarjeta

Identifique de antemano que es una tarjeta de crédito no tóxica de las que son tóxica.La regla general para identificar una tarjeta de crédito NO TOXICA; son aquellas de un interés del menos del 19.95%, preferiblemente no más del 12.95%. Para cualificar para estas ofertas en las tarjetas de crédito es importante tener un crédito excelente, capacidad de pago y fuente de ingreso estable. Considere las ofertas que ofrecen las cooperativas de ahorro y crédito. (Tasas de intereses expresadas en el mercado de Puerto Rico y Estados Unidos / Año 2021).

Por último y más importante, sino puede manejar una tarjeta de crédito. En otras palabras, si se le hace difícil controlar el impulso a comprar con tarjetas de crédito. Es mejor picar o cortar la tarjeta y no usarla más. Comience el uso de una tarjeta de débito con logo de «VISA» o «MasterCard»; solo podrá comprar el máximo que tenga en su cuenta de cheque.

Conozca el servicio que ofrecemos a las personas para realizar un plan para cancelar todas las deudas.

Conozca a nuestro autor

Autor: Profesor José A. Medina, MBA, DBAc, CEPF

Información analizada y recopilada de varias fuentes, con las aportaciones de más de 30 años de experiencia del Profesor Medina.

El Profesor Medina posee tres certificaciones profesional en finanzas personales (CCFP, CPFC, CEPF), con una Maestría en Finanzas y estudios doctorales de la Universidad Ana G. Méndez en Puerto Rico. Además, tiene más de 30 años de experiencia en el campo de las finanzas, de los cuales 25 años en cooperativas de ahorro y crédito. Fue Presidente Ejecutivo de una cooperativa de ahorro y crédito en Puerto Rico.

Ha recibido varias distinciones: Ex Alumno Destacado en Empresarismo de la Universidad Ana G. Méndez – Recinto de Cupey (2017), Educador del Año en Finanzas Personales en la Conferencia Anual de Finanzas Personales, San Antonio, Texas (2015) y Líder Profesional Destacado – Premio Al Merito de la Liga de Cooperativas de Puerto Rico (2006).

  El Profesor Medina es miembro de la Asociación de Terapista Financiero (ofreciendo ayuda financiera en momentos de crisis). También es miembro de la Sociedad para la Gerencia de Recursos Humanos; ofreciendo los servicios a las empresas del programa de consejería financiera a los empleados “Programa SAFE”.

Es voluntario de la organización AARP. Organización que vela por el bienestar económico y de la salud de los adultos mayores. Dando orientación sobre seguridad financiera. También es voluntario ofreciendo conferencias en la organizaciones sin fines de lucro: Hogar Ruth (hogar de mujeres sobreviviente de violencia doméstica) y Asesores Financieros Comunitarios (centro de capacitación administrativo y financiero para organizaciones sin fines de lucro).

Es invitado especial del programa de televisión Día a Día con Raymond y Dagmar por Telemundo Canal 2 (NBC); escribe artículos en la sección de negocios del periódico de mayor circulación en Puerto Rico, El Nuevo Día. Además, de ser invitado a entrevista a varios programas de radio cómo experto en el tema de finanzas personales.

Es conferencista internacional reconocido en el mundo de las finanzas, donde ha desarrollado su plataforma educativa de finanzas personales y finanzas empresarial, en República Dominicana y varias ciudades en Estados Unidos.

Invitaciones:
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NOTIFICACIÓN IMPORTANTE:
Finanzas Al Máximo no es auspiciado por ninguna empresa bancaria, cooperativa, compañía de seguros, ni de planes de retiro o inversiones. Finanzas Al Máximo no vende ningún producto financiero, ni tampoco endosamos ningún producto en particular de seguro, ahorro, ni de inversión.

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